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　　某日早上一开门营业，一名焦急万分的年轻男子走进民生银行广州分行网点厅堂，声称其民生储蓄账户收到我行客服短信，提示账户被我行上锁已无法使用，要求我行立刻为其处理解锁。值班服务经理第一时间接待这位情绪激动的客户，通过问询及查看客户收到的关于通知其账户上锁的短信内容，初步判断该客户的储蓄账户极有可能因异常交易导致账户上锁。服务经理马上引导该客户到回单打印机打印近期账户流水自查，同时为该客户取号到柜面做进一步查询及处理。

　　工作人员在柜面受理了该客户刘先生的账户上锁业务。通过柜面核心系统查询刘先生近期交易流水、上锁日期及上锁原因，工作人员确定了导致刘先生储蓄账户上锁的4笔交易，其中3笔交易为转入交易，转入资金由3个不同姓名的交易对手转入，1笔为支出交易，为跨行柜员机取现交易，4笔交易时间为晚上10点前后。由于这几笔资金交易发生时间点的特殊性，工作人员向刘先生问询交易的具体情况。在与刘先生了解交易情况的过程中，刘先生表示他是通过朋友介绍下载了一个叫做“BCOTC”的手机APP，在APP里注册了个人信息（包括姓名、邮箱、银行账号等），并通过这个APP买卖虚拟货币-泰达币，APP里当天卖出的泰达币，买方会将人民币资金转入其民生储蓄账户，同时刘先生主动表示在现实中不认识与其账户发生交易的交易对手。

　　鉴于刘先生提及账户用于买卖虚拟货币且交易双方在现实中完全不认识的情况，工作人员深入查询客户储蓄账户近几年的账户状态及交易情况。经查询，客户储蓄账户曾因长期未使用转为久悬不动户，客户于2023年10月办理久悬账户激活，激活后账户交易即进即出或呈现分散转入集中转出的交易特征，交易对手众多且多为一次易，交易模式单一。因该客户储蓄账户风险特征明显，经办服务经理向支行监控岗报备了账户情况，向客户告知账户解锁需要做进一步审核，在征得客户同意后，留存了客户提供的有关泰达币资金交易的APP截图，并告知客户会持续跟进账户解锁情况。